Ein Kreditvergleich sollte man immer gewissenhaft ausführen. Stimmen alle Bedingungen und liegen Angebote mit gleichen Laufzeiten sowie über gleiche Summen vor, dann kann man nach dem günstigsten Preis suchen.
Optimaler Vergleich der Kredite:
Oft wird hier der Effektivzinssatz empfohlen. Falls dieser gering ist, so hat man den günstigsten Kredit bereits gefunden. So lautet häufig die Empfehlung. Dies kann aber irreführend sein.
Beim Kreditvergleich sollte man aber nicht nur auf den effektiven Zinssatz achten, sondern auch auf andere Faktoren. Ein Kredit kann trotz günstigsten Zinsen nicht der beste sein.
Worauf sollte man beim Vergleich von Krediten und Darlehen zusätzlich achten?
Kredit- und Tilgungsart:
Abhängig von der Wahl der Kreditart bzw. dem Angebot der Bank kann zwischen verschiedenen Modellen der Rückzahlung wählen. Alle Varianten verfügen über unterschiedliche Zinsen und Tilgung. Es werden Abzahlungsdarlehen, Endfällige Kredite und Annuitätsdarlehen zur Verfügung gestellt. Die Vermittlung nahezu aller Verbraucherratenkredite erfolgt in Form der Annuitätsdarlehen. Dies ist die am häufigsten verwendete Variante der Rückzahlung. Beim Annuitätendarlehen bleibt die Höhe der Rückzahlungsrate unverändert. Eine Rate besteht immer aus Tilgung und Zins. Bei dieser Rückzahlungsform wird der Anteil an Zinsen mit jeder Rate niedriger, aber der Anteil der Tilgung erhöht sich. Einfacher erklärt: Zu Beginn der Rückzahlungsphase zahlt man viel Zinsen. Am Ende der Kreditlaufzeit sollte man dagegen nahezu nur zur Tilgung und kaum mehr Zinsen zahlen. Der Vorteil dieser Kreditart besteht darin, dass die finanzielle Belastung sich nicht ändert und der Kredit in kurzer Zeit getilgt werden kann.
Über diese Vorteile verfügen die anderen Rückzahlungsarten nicht. Beim Endfälligen Kredit werden über die ganze Laufzeit nur die Zinsen gezahlt. Die Rückerstattung des gesamten Kreditbetrages erfolgt erst am Ende der Laufzeit. Hier sollte der Kreditnehmer am Laufzeitende über eine hohe Liquidität verfügen und zahlungsbereit sein. Dies fordert genaues Vorhaben und Bewertung der zukünftigen finanziellen Situation vom Kreditnehmer. Dies ist aber bei einer Laufzeit von mehreren Jahren häufig problematisch durchführbar.
Bei dem Abzahlungsdarlehen wird der Anteil an Zins und Tilgung immer niedriger. Zwar wird damit der Kunde entlastet, die Rückzahlung des Darlehens dauert aber länger. Das bedeutet, dass mehr Zinskosten entstehen und die Konditionen teuer werden.
In der heutigen Zeit sind Angebote für den Erwerb einer Kreditkarte kostenlos.vorhanden. Angebote sollten immer mehrere eingeholt und verglichen werden. Das zählt auch für Ratenkredite.