Kredit im Netz

Mit Tilgung den Weg in die Schuldenfreiheit ebnen

Nach wie vor gilt die Tilgung als Schlüssel in die Schuldenfreiheit.

War es in der Vergangenheit häufig so, dass ein einprozentiger Eingangstilgungssatz als ausreichend galt, will man heute gern die Möglichkeiten bestimmter Finanzierungsprodukte nutzen, um schneller an sein Ziel zu kommen.

Hinzu kommt, dass sich Hypotheken grundsätzlich mit einer einprozentigen Tilgung erst nach rund 20 Jahren um lediglich ein Drittel reduzieren lassen.

Ein noch aktuell historisches Zinstief sollte jedoch dazu genutzt werden, einen höheren Tilgungssatz mit dem Geldgeber zu vereinbaren. Diese Möglichkeit hilft nicht nur, Geld einzusparen, sondern verkürzt die gesamte Laufzeit enorm.

Unterschiedliche Tilgungsvarianten stehen dabei dem Darlehensnehmer zur Wahl.

Bauherren oder Käufer einer Immobilie, die sich erst in späteren Jahren dazu entschließen, in die eigenen vier Wände zu investieren, wollen meist die Vorzüge eines Volltilgerdarlehens nutzen. Dieser Personenkreis verfügt in der Regel über ein hohes, geregeltes Monatseinkommen und ein finanzielles Polster. Der gewählte Stichtag zu dem man schuldenfrei sein will, wird dem Geldgeber vorgegeben und anhand dieses Kriteriums die Tilgungsrate errechnet.

Allerdings beinhaltet eine kurze Laufzeit auch gleichzeitig eine hohe Tilgungsrate.

Der eher sicherheitsorientierte Bauherr will sich günstige Bauzinsen über die gesamte Laufzeit sichern, ohne sich weiter um die Entwicklung an den Finanzmärkten kümmern zu müssen. Ein Konstantdarlehen bieten für diesen Darlehensnehmertyp daher die geeignete Alternative, um das Risiko steigender Zinsen während der Bindungsfrist ausschließen zu können.

Ist der Bauherr allerdings in der günstigen Situation, recht bald mit Sondereinnahmen rechnen zu können, wie eine Erbschaft oder die Auszahlung einer fällig gewordenen Versicherung, besteht die Möglichkeit, ein Baudarlehen zu wählen, das sich flexibel auf die Situation des Kreditnehmers einstellt.

In der Regel setzt sich ein Kombidarlehen aus einem klassischen Annuitätendarlehen mit fester Zinsbindungsfrist und einem Sondertilgungsdarlehen zusammen.

Die für das Amortisations- oder Annuitätendarlehen zu zahlenden Beträge die festgeschrieben sind, sorgen für eine Planungssicherheit, während ein Sondertilgungsdarlehen zu sogenannten Zinsanpassungsterminen ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung eine flexible Rückzahlung erlaubt.

Welche der Tilgungsvarianten für den jeweiligen Kreditnehmer die beste ist, sollte anhand eingehender Versicherungsvergleiche im Vorfeld ermittelt werden, um zielsicher seine eigenen vier Wände finanzieren zu können.