Kredit im Netz

Kreditanfrage abgelehnt? Alternative Geldquellen für Unternehmen

Redaktion — Fri, 27 Jan 2012 12:00:55 +0000

Für kleine und mittelständische Unternehmen kann es durchaus fatal sein, wenn ein Gläubiger seine Rechnung nicht oder nur verspätet zahlen kann. Dann geht es bei vielen oft um die Existenz und ein Kredit ist unausweichlich. Doch gerade in Krisenzeiten sind Banken alles andere als freigiebig bei der Kreditvergabe und lehnen nicht selten die Anfragen ab. Unternehmen müssen sich nun nicht ihrem Schicksal ergeben, sondern können eine der zahlreichen Alternativen zu den herkömmlichen Krediten der Hausbank in Anspruch nehmen.

Euro-Kredite

Eine dieser Alternativen ist der sogenannte Euro-Kredit. Dieser eignet sich hervorragend zur kurzfristigen Geldbeschaffung, da er in der Regel zwischen einem und zwölf Monaten läuft. Die Kreditsumme liegt dabei zwischen 50.000 und 100.000 Euro und der Zinssatz bei bis zu zwei Prozent günstiger als bei einem Kontokorrentkredit. Banken setzen allerdings eine sehr gute Bonität beim Unternehmen voraus.

Schuldschein-Ankauf

Unternehmen, bei denen einzelne Aufträge aufgrund von Finanzierungsnot auf der Kippe stehen, können sich bei der Münchener Finanzierungsgesellschaft Capflow Geld besorgen. Diese bieten allerdings keinen klassischen Kredit an, sondern kaufen Inhaberverschuldungen. Über diese Finanzierungsart bekommen die Unternehmen in der Regel innerhalb einer Woche das benötige Geld, müssen dies allerdings auch teuer bezahlen. Die Zinsen belaufen sich zwischn 12 und 14 Prozent sowie 3 Prozent Abschlag von der Finanzierungssumme. Die Kreditlaufzeit beläuft sich dabei auf längstens einem halben Jahr.

Borrowing-Base-Kredit

Auch hier sind die Zinsen bedeutend niedriger als beim klassischen Kontokorrentkredit. Wer diesen nicht bekommt, kann sich mit dem sogenannten BB-Kredit behelfen. Hierbei stellt das Unternehmen sein Vorratslager sowie offene Forderungen als Kreditsicherung zur Verfügung. Allerdings ist dieser Kredit nicht unbedingt für eine kurzfristige Finanzierung geeignet, da der Finanzierungsrahmen bei mindestens 10 Millionen Euro liegt und der Verwaltungsaufwand enorm ist.

Online mit Kreditkarte bezahlen – auf gesicherte Webseite achten

Redaktion — Wed, 25 Jan 2012 12:21:53 +0000

Bedingt durch immer neue Techniken – bestellen heutzutage immer mehr Menschen ihre Waren im World Wide Web über Online-Shops. Dies erspart nicht nur Zeit, das Internet bietet zudem eine enorm hohe Produktpalette und damit bedeutend mehr Auswahl.

Dem Internet-User stehen zum Bezahlvorgang viele Möglichkeiten offen, wie die Bezahlung mit üblichen Schecks, per Banküberweisung oder auch online bezahlen mit PayPal. Darüber hinaus greifen auch viele begeisterte Online-Besteller zur Kreditkarte als Zahlungsmethode. Denn dabei werden ganz bequem und sehr schnell die wenigen erforderlichen Daten angegeben und in kurzer Zeit erfolgt die Lieferung der ausgesuchten Ware.

Mit der Kreditkarte bezahlen

Jeder der sich entscheidet mit einer Kreditkarte online zu bezahlen, der sollte dies unbedingt über eine gesicherte Webseite tätigen. Denn eine Zahlung über ungesicherte Webseiten birgt hohe Risiken und ist daher nicht empfehlenswert. Das Internet bietet Betrügern immer wieder eine Plattform, um sich Daten Dritter, wie eben Kreditkartenangaben, zu besorgen und diesen so enorm zu Schaden. Außerdem sollte man sicher gehen, dass es sich wirklich beim Internetanbieter um den Empfänger des Geldes handelt, wenn man die bestellte Ware online bezahlt. Nicht selten werden Kreditangaben von Betrügern abgefangen und dazu missbraucht, um die eigenen Einkäufe zu bezahlen. Da bei einer Bezahlung im Netz mit einer Kreditkarte keine Unterschrift verlangt wird, erschwert sich die Authentizität des jeweiligen Karteninhabers weiter. So ist es besonders wichtig, dass alle Daten verschlüsselt übertragen werden. Dies ist für Laien leicht daran zu erkennen, dass sich ein kleines Schloss am unteren Bildrand auf der Webseite sich befindet. Sobald dieses kleine Schloss sichtbar ist, ist eine Transaktion mittels einer Kreditkarte fast risikofrei. Nach dem Kauf der Ware werden alle Angaben der Kreditkarte an die jeweilige Kreditgesellschaft weitergeleitet und danach die Autorisierungsdaten an den Käufer zurückgesendet. Mittlerweile verwenden viele Online-Händler spezielle Formulare, die auf eine digitale Unterschrift zurückgreifen, dies steigert nicht nur das Vertrauen der Käufer, sondern schützt vermehrt vor eventuellen Missbrauch der Kreditkarte.

Jedes Jahr die Autoversicherung wechseln

Redaktion — Wed, 18 Jan 2012 15:39:15 +0000

Die Beiträge für diese Versicherung schwanken erheblich und können sich jedes Jahr wieder neu definieren. Damit die Verbraucher in den Genuss der günstigen Versicherungen kommen können, sind die Verträge für die Autoversicherung nur auf ein Jahr begrenzt. Dadurch bieten sich Möglichkeiten, die es leicht machen, Geld zu sparen. Die Vergleichsseiten im Internet zeigen, wie viel man sparen könnte. Hier sind die Versicherungen mit ihren Tarifen aufgelistet und der Interessent kann nach Eingabe von eine paar Daten das persönliche Angebot einsehen. So hat man schnell eine Menge Geld gespart und kann dies notfalls jedes Jahr wiederholen. Die Kfz Versicherungen sind heute sehr vielfältig am Markt zu finden. Viele Unternehmen kommen jährlich dazu, da muss schon ein gewisser Preiskampf entstehen, um attraktive Angebote machen zu können. Besonders jugendliche Autofahrer sollten auf die Tarife achten. Für die als Fahranfänger ist die Versicherung besonders hoch, weil die Schadensklasse gerade erst beginnt. Durch Preisvergleiche ist es auch hier möglich, viel Geld einzusparen. Versicherungsmakler helfen auch dieser Zielgruppe dabei und stehen mit Rat und Tat zur Seite. Bei einem Kfz-Wechsel kann man natürlich sofort die Autoversicherung wechseln. Das ist dann eine gute Gelegenheit, wieder nach dem günstigsten Tarif Ausschau zu halten und das geht am besten auf Preisvergleichsseiten im Internet. Die Kfz-Versicherung bietet viele Sparten an. Auch die Saisonkennzeichen sind besonders beliebt. Die Oldtimer und andere spezielle Fahrzeuge fahren nicht das ganze Jahr über und benötigen deshalb auch keinen Jahresvertrag für die Versicherung. Ein Preisvergleich lohnt sich auch in diesem Fall.

Immobilienbranche erneut in der Krise

Redaktion — Thu, 05 Jan 2012 13:20:00 +0000

Für so manchen Kandidaten auf dem Immobilienmarkt geht es derzeit ums überleben. So beispielsweise die Offenen Immobilienfonds „SEB Immolnvest“ und dem „CS Euroreal“. Können diese bis Mai nicht wieder öffnen und ihre Anleger auszahlen, müssen sie für immer schließen.
Dies und vieles andere deutet derzeit auf ähnliche Bedingungen wie zu Zeiten der Lehman-Pleite 2008 hin. Banken sind wieder knauserig, wenn es um die Vergabe von Krediten geht. Unternehmen mieten neue Büro- oder Lagerflächen nur noch dann an, wenn es gar nicht mehr anders geht und Investoren zahlen bei weitem keine Spitzenpreise für Immobilienpakete mehr.
Doch inzwischen geht es um andere Größenverhältnisse als noch 2008. Die beiden Immobilienfonds sind je circa 6 Milliarden Euro schwer. Um wieder öffnen zu können, müssten die Fonds mindestens 30 Prozent Liquiditätsquote aufweisen. Der Euroreal kam zu seinen Bestzeiten auf 25 Prozent und der Immolnvest nur auf 21 Prozent. Um wieder flüssig zu werden, müssen die Fonds Immobilien abstoßen, doch dies gestaltet sich zunehmend schwieriger, da potentielle Käufer auf Zeit spekulieren und die Preise drücken wollen.
Kommt es zu einer Liquidierung der beiden Fonds, hätte dies einen enormen Imageschaden für die gesamte Branche zur Folge. Eine Wiedereröffnung ist daher sehr wichtig, damit offene Immobilienfonds wieder zu einer zuverlässigen Geldanlage für Kleinanleger werden.

Gründungskredit für Selbstständige: Voraussetzung Businessplan

Redaktion — Fri, 23 Dec 2011 13:59:21 +0000

Immer mehr Deutsche machen sich selbstständig, sei es aus der Arbeitslosigkeit heraus oder weil sie innovative Ideen haben. Doch zu einer erfolgreichen Geschäftsgründung gehört oft mehr als nur eine Idee.
Das fängt schon damit an, dass jede Geschäftsidee Gründungskapital benötigt. Selbst, wenn es sich dabei nur um ein Online-Projekt handelt, ist ein gewisses Startkapital notwendig, um sich die grundlegenden Arbeitsgegenstände zu besorgen. Zudem muss man ja auch schon zu Beginn der Selbstständigkeit, wenn noch kein finanzieller Erfolg abzusehen ist, von irgendetwas leben.
Die Lösung ist ein Geschäftsgründungskredit von der Hausbank. Doch diesen bekommt man nicht so ohne Weiteres. Ein Kreditgeber möchte immer wissen, welches Projekt er mit seinem Geld unterstützt und verlangt dahingehend einen Businessplan. Dieser bildet die Grundlage für jede Gründertätigkeit, da dieser darlegt, ob die richtige Zielgruppe definiert wurde, wie die Markt- und Absatz- und Konkurrenzsituation aussieht und ob mit dem Geschäftsmodell überhaupt Geld verdient werden kann.
Wer diesbezüglich Hilfe benötigt kann sich beispielsweise an seine zuständige Arbeitsagentur wenden. Diese gibt nicht nur hilfreiche Tipps, sondern zum Durchstarten auch finanzielle Unterstützung.
Nachdem der Businessplan steht, kann man sich mit diesem um einen Gründerkredit kümmern. Hilfreich sind dabei auch die Förderkredite der KfW-Bank. Diese übernimmt von der Hausbank 80 Prozent des Risikos, sodass die Hausbank nur noch für 20 Prozent selbst haften muss, wenn der Kredit nicht mehr bedient werden kann. Hierbei stellt man seinen Antrag auf den Förderkredit direkt bei seiner Hausbank, die dann die notwendigen Unterlagen zur Bearbeitung an die KfW-Bank weiterreicht.
Neben den finanziellen Aspekten bei einer Existenzgründung sollte man sich auch adäquat absichern und die Möglichkeit nutzen, freiwillig in die gesetzliche Arbeitslosenversicherung einzuzahlen.

Autokredit: Autobank oder Direktbank?

Redaktion — Tue, 20 Dec 2011 15:46:29 +0000

Gründe für den Kauf eines neuen Autos können unterschiedlicher Natur sein – die Familie wird größer und passt nicht mehr ins alte Auto, man hat endlich nach langem Suchen den Traumwagen gefunden oder man möchte sich, was das Auto angeht, vielleicht verkleinern, weil die Kinder aus dem Haus sind. Aber ein Auto kostet viel Geld, wenn man etwas Vernünftiges haben möchte und kaum jemand hat so viel Geld auf dem Konto oder dem Sparbuch liegen. Wer dennoch nicht auf einen Neuwagen verzichten will, der muss sein neues Auto finanzieren, und zwar über eine Bank.

Werbung und Realität

Wer heute einen neuen Wagen kaufen oder aber einen Gebrauchtwagen mit einem Kredit finanzieren will, der kann zahlreiche Angebote von unterschiedlichen Banken finden. Wenn man Kfz-Kredite von der Autobank finanzieren lassen will, dann sollte man sich nicht unbedingt von der Werbung der Banken verführen lassen, sondern umfassende Informationen einholen. Viele Autobanken werben zum Beispiel mit einer 0% Anzahlung, aber was sich wie ein großer Vorteil anhört, hat auch seine Nachteile. Wenn keine Anzahlung verlangt wird, dann kann man in der Regel davon ausgehen, dass zum einen die monatlichen Raten ziemlich hoch sind und man zum anderen für die Schlussrate eine Menge Geld auf den Tisch legen muss.

Beim Autokredit vergleichen

Neben der Autobank hat man aber auch die Möglichkeit bei der Hausbank, die vielleicht auch das Girokonto führt, oder aber bei einer Direktbank im Internet einen Autokredit zu bekommen. In vielen Fällen sind es die Onlinebanken, die bessere Konditionen anbieten können. Wer Autokredite von Direktbanken im Überblick sehen will, der muss dazu nur ins Internet gehen. Dort kann man alle Banken auf einen Blick miteinander vergleichen und das macht es wesentlich einfacher den passenden Anbieter zu finden. Mit einem Vergleich kann man Geld sparen und sich den Traum vom neuen Auto erfüllen.

Ratenzahlungen der Versicherung: Angabe des Jahreszins kein Muss

Redaktion — Mon, 19 Dec 2011 16:31:37 +0000

Ratenzahlung von Versicherung entsprechen nicht den Raten eines Kredites.

Die Höhe der Beiträge für eine Versicherung werden jährlich erhoben und vom Konto des Versicherten abgebucht. Wer diese Zahlungen lieber monatlich oder quartalsweise vornimmt, muss bei den meisten Versicherern mit Aufschlägen rechnen.
Da es sich dabei nicht um einen Kredit handelt, sondern um Deckung der mit den gestückelten Zahlungen im Zusammenhang stehenden höhere Verwaltungsausgaben handelt, muss auch kein effektiver Jahreszins ausgewiesen werden. So lautet die Entscheidung des Hanseatischen Oberlandesgerichts mit dem Aktenzeichen 9 U 97/11, 9 U 103/11, 9 U 108/11. Die Revision am Bundesgerichtshof steht derzeit noch aus.

Onlinekredite mit besonders niedrigen Zinsen

Redaktion — Sat, 10 Dec 2011 15:35:29 +0000

Wer sich einen neuen Fernseher oder eine Waschmaschine kaufen will oder vielleicht mit der ganzen Familie in die Ferien fahren möchte, der kann das mit günstigen Ratenkrediten tun. Diese Kredite haben eine eher geringe Laufzeit, die Kreditsumme ist nicht allzu hoch, aber man kann sich davon doch einige Wünsche erfüllen, die man so nicht vom laufenden Konto oder vom Sparbuch bezahlen kann.

Auf die Zinsen achten

Ratenkredite sind für die Banken ein normales Geschäft, aber als Kreditnehmer kann es schon mal kompliziert werden, wenn es um einen günstigen Kredit geht. Das Angebot ist groß und nicht alle Banken bieten auch die gleichen Konditionen an. Um als Kunde den passenden Kredit zu finden, ist es sinnvoll, sich einmal im Internet umzuschauen. Mit dem Zinsrechner wird das Berechnen der Zinsen von Onlinekrediten zu einem Kinderspiel, aber diese Methode ist sehr effektiv, wenn man nicht zu viel für einen Kredit bezahlen will. Alle, die auf Nummer sicher gehen wollen, die können auch mit einem Tilgungsrechner arbeiten und sind so immer auf der sicheren Seite und bekommen ihren Wunschkredit.

Wer vergleicht, verschenkt kein Geld

Durch das Internet ist es einfach geworden, Kredite miteinander zu vergleichen, denn hier gibt es unendlich viele Seiten, auf denen man die einzelnen Anbieter schnell und einfach auf einen Blick sehen kann. Ganz gleich, ob man einen Immobilienkredit sucht, um sich den Traum vom eigenen Haus zu erfüllen, oder ob man sich endlich den rasanten Sportflitzer kaufen will, spielt keine Rolle, denn für jeden Ratenkredit gibt es im Internet die passenden Seiten. Aber das Internet ist nicht nur ein sehr guter Partner, wenn man einen Kredit sucht, auch wenn man auf einfach Art und Weise einen Kredit beantragen will, dann kann man das bei einer der vielen Onlinebanken mit nur einem Mausklick tun. Vorher vergleichen, heißt immer hinterher sparen.

Neue Formen der Kreditvergabe revolutionieren das Internet

Redaktion — Wed, 30 Nov 2011 15:36:48 +0000

Die Nutzung des Internets hat sich in den letzten zehn Jahren rasant gesteigert. Haben, laut statista.com, im Jahr 2001 nur 37 Prozent der über 14 Jährigen vom Internet Gebrauch gemacht, sind inzwischen fast drei Viertel aller Deutschen online.
In diesen Jahren haben sich etliche Online-Dienste entwickelt, die ganz ohne örtliche Geschäftsstelle auskommen. Laut einer Statistik von 2009 nutzen die meisten Menschen das Internet für die Kommunikation über Mails, Social Networking und Messenger. Doch ein kleiner Teil der Internet-User wickelt inzwischen auch seine Finanzen über des World Wide Web ab. Dabei ist Online Banking mit 50 Prozent Spitzenreiter aber auch die Kreditfinanzierung über Online-Anbieter ist im Kommen.
Seit rund 3 Jahren kann man sich über sogenannte Kreditmarktplätze Geld von Privatleuten leihen. Die bekanntesten Anbieter auf dem deutschen Markt sind smava und auxmoney. Diese stehen allerdings lediglich als Vermittler von Krediten zur Verfügung, da sie über keine Banklizenz zur Vergabe von Krediten verfügen. Die Geldgeber sind dabei Privatleute, die mit ihren Geld, ähnlich wie Banken, Gewinne über die Erhebung eines Zinssatzes erzielen wollen. Anders als bei Banken, steht hier allerdings die soziale Komponente im Vordergrund.
Die Beträge bei Privatkrediten sind dabei allerdings kleinerer Natur. Diese liegen in den meisten Fällen zwischen eintausend und zehntausend Euro. Der Kreditsuchende stellt dabei sein Anliegen auf der Plattform dar und versucht damit das Interesse der Geldgeber zu wecken. Dabei sind Sympathie und Interessenkonvergenz oft ausschlaggebend für eine erfolgreiche Zusammenarbeit. Beispielsweise wird ein Naturfreund einem Kreditsuchenden eher Geld leihen, wenn dieser das Kapital zur Runderneuerung seines Gartens einsetzen will, als jemanden, der sich damit eine Luxuskarosse, die einen hohen Benzinverbrauch aufweist, finanzieren möchte.
Eine andere Art der Online-Finanzierung ist das Crowdfunding. Ins Leben gerufen wurde es durch den Musiker und Produzenten Brian Camelio als Reaktion auf die zunehmende Raubkopierei. Auf seiner Plattform ArtistShare.com hatten erstmals Musiker die Möglichkeit ihr Album vor dem Erscheinen zu finanzieren.
Beim Crowdfunding wird, wie auch bei den Kreditmarktplätzen, das Projekt auf der Plattform mit der Menge des benötigten Kapitals vorgestellt. Nun können die Mitglieder ihren Beitrag zur Finanzierung leisten. Allerdings erhalten sie hierfür keinen Zins, sondern einen Gegenwert in Form von Sachleistungen.
Crowdfunding ist noch eine sehr junge Finanzierungsform, da es sie praktisch erst seit diesem Jahr beziehungsweise seit Ende 2010 gibt. Dadurch entbehrt sie noch jeglicher gesetzlicher Grundlage.

Das Geschäft mit den kurzfristigen Krediten boomt

Redaktion — Fri, 18 Nov 2011 18:41:44 +0000

In Großbritannien gibt es sie schon lange, die Kredite mit den sehr kurzen Laufzeiten von 30 Tagen. Die sogenannten Payday-Loans fassen nun auch in Deutschland immer mehr Fuß.

Gerade die wirtschaftliche Lage in Groß Britannien heizt das Geschäft noch an. Allein im Jahr 2010 hat der Anbieter Wonga 1,9 Milliarden Pfund vergeben. In Deutschland wächst die Nachfrage nach kurzfristigen Krediten ebenfalls. Da die meisten Banken kaum Kredite unter der 1000 Euro Marke vergeben, müssen sich die Verbraucher auf andere Art und Weise helfen.

Tradition hat schon seit einigen Jahren die Kreditvergabe von Privat an Privat über Anbieter wie Smava. Deren Zielgruppe sind insbesondere internetaffine junge Menschen, die eine Kreditvergabe übers Internet, ganz anonym, nicht scheuen. Auf diesen Zug spring auch das sogenannte Crowdfunding auf. So können Unternehmen ihre Projekte auf den entsprechenden Websites bewerben und erhalten, bei gegebenen Interesse, einen Kredit, ohne lästige Gespräche mit einem Sachbearbeiter zu fürchten.

Der Erfolg der Payday-Loans ist wahrscheinlich darin zu suchen, dass innerhalb weniger Stunden das Geld zur Verfügung steht. Dies und die hohe Transparenz sind bei der heutigen facebook-Generation gefragt und so verwundert es nicht, dass der Großteil der Kunden unter 30 Jahre alt und männlich sind. Allerdings haben die kurzfristigen Kredite den Nachteil, dass sie enorm überteuert sind. Gerade die hohen Zinsen lassen Verbraucherschützer vor der Inanspruchnahme dieser Geldbeschaffung warnen.

In Deutschland gibt es bisher erst einen Anbieter von kurzfristigen Krediten. Vexcash, sieht gerade hier enormes Potential und will sein Geschäft weiter ausbauen. Die Verbraucherzentrale hat aber nicht nur wegen der enorm hohen Zinsen Bedenken gegenüber Vexcash. Dieses Unternehmen ist bisher lediglich ein Kreditvermittler, da es in Deutschland keine Banklizenz zur Kreditvergabe hat. Das Geld kommt von der britischen Kreditextra-Bank. Diese hat aber ebenfalls keine Lizenz in Deutschland. Das macht die ganze Angelegenheit dubios.
Vexcash will dem Abhilfe schaffen und demnächst selbst als Kreditgeber auftreten. Doch dafür benötigt das Unternehmen eine Banklizenz, um unter der Kontrolle der Bafin zu stehen. Trotz dessen spricht der Geschäftsführer davon, eine Genehmigung der Bafin zu besitzen. Doch diese hat lediglich ihr Okay zu der Vergabe von nachrangigen Krediten gegeben.

Trotz aller Kritik und Bedenken, der deutsche Markt wächst. Kredite unter 1000 Euro sind für Geschäftsbanken nicht attraktiv und so werden Internetanbieter, trotz Wucherzinsen weiter Zulauf haben.